신용점수 단기간 올리는 방법

신용점수란?

개인 신용평가 시 개인의 신용을 등급에 따라 평가하는 것이 아니라 실제 신용 상태를 적용해 1~1000점까지의 점수를 부여하는 제도입니다.
‘신용점수’는 ‘개인신용평점’이라고도 불리는데요. 아주 쉽게 설명을 하면 신용점수는 개인의 신용도를 측정하는 지표입니다. 즉, 대출이나 카드를 이용하는 개인이 빌린 돈을 갚을 능력이 있는지 평가하는 것입니다.

 

신용등급 점수표

위에서 확인할 수 있듯이, 자기의 신용점수에 해당하는 등급이 어느 분류의 고객인지 파악이 가능합니다. 이를 참고하면 얼마나 신용점수를 올리기위해 노력해야되는지 대략적으로 알수가 있습니다.

신용점수(개인신용평점) 활용하는 곳을 가장 큰 범위로 구분을 하면 다음과 같이 ‘금융회사’와 ‘비금융회사’로 구분을 할 수 있습니다.

금융회사 : 은행, 상호저축은행, 상호금융권(농협, 수협, 신협, 새마을금고 등), 카드사, 보험사, 할부금융사, 대부업체 등
비금융회사 : 일반 기업체

 

신용점수를 정하는 기준

신용점수는 개인에 대한 신용 정보들을 종합하여 숫자로 이를 정하는 기준은 신용거래를 한 횟수, 금융기관 거래 경험(예적금, 대출, 신용카드 등), 세금 체납, 재산, 연체 등을 수집한 후 결정합니다.
신용은 앞으로 돈을 갚을 것을 약속한 후 이를 빌리는 것인데, 거래가 없다면 신용이 좋은지 아닌지를 확인하기 힘들기 때문입니다. 그래서 800점대 신용점수에 있는 이들을 살펴보면, 연체는 없지만 금융 실적이 별로 없는 분들이 많습니다.
채무의 액수보다는 연체 없이 갚았는 지가 더 중요하며, 재산이나 소득이 높은 경우, 상환 의지가 높다고 판단해 신용점수 산정에 플러스 요인이 되기도 합니다.

신용점수를 정할 때 부정적인 요인

소득보다 카드 사용액이 더 많은 사람이 점수가 내려갈 가능성이 높습니다.
또한 단기간에 여러 군데에서 대출을 받았거나, 연체가 있다면 내려가게 됩니다.

특히 연체의 경우 3개월 이상 50만원 이상 연체되었거나, 세금 혹은 공과금이 1년에 3번 이상 100만원 이상 연체되었거나 5일 이상 연체되었을 때, 비금융권에서 3개월 이상 연체되었을 경우 신용점수가 하락하게 됩니다.

 

신용점수를 높이기 위해서는?

앞에서도 거듭 이야기 드린 것처럼 연체하지 않는 것이 1순위입니다. 
연체를 하지 않으려면 주기적으로 내는 카드대금, 통신비, 공공요금 등은 자동이체를 설정해놓는 것이 좋습니다. 또한 연체가 여러 건이라면 금액과 관계 없이 가장 오래된 연체로부터 갚는 것이 유리합니다.

평가영역별 반영비중

1. 상환이력
채무의 적시 상환 여부 및 그 이력에 관한 정보로 5영업일 10만원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 활용됩니다.
(8영업일 이전 연체 상환시 연체 이력은 활용되지 않습니다.)
신용평가에 부정적인 평가요소 이며 특히 90일이상의 연체는 장기연체로 분류되어 더 큰 영향을 미치게 됩니다. 연체 상환 시 부정적 영향은 축소 되지만 연체경험정보는 일정기간(90일이상 최장 5년,90일 미만 최장 3년) 활용됩니다.

2. 부채상환수준
현재 보유한 채무의 수준으로 대출, 카드의 부채 개설 및 상환이력·실적 등을 활용하게 됩니다. 상환 부담에 대한 리스크를 고려하여 채무 증가 시 신용평가에 부정적으로 활용되며 채무상환의 이력은 긍정적인 요소로 평가됩니다.

3. 신용거래 기간 및 거래형태
대출의 형태(업권/상품/금리 수준 등) 및 카드이용 형태 등을 고려하며 거래형태 별 리스크 수준에 따라 자동화하여 평가에 활용합니다.
신용거래기간은 대출·카드의 개설 이력을 기준으로 산정하며 오랜 기간동안 정상적인 금융거래 경험을 쌓은 고객은 일반적인 리스크 수준이 낮게 나타나 신용평가에 긍정적으로 활용됩니다.

고객이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도와 관계가 높은 평가요소들을 보유하고 있는지 확인합니다.

 

신용점수 확인하는 방법

1. 토스어플에서 확인가능
2. 카카오페이에서 확인가능
3. 네이버페이에서 확인가능

 

나이스 올크레딧 차이

나이스 올크레딧 차이를 알아보도록 하겠습니다. 여러분들은 대출에 앞서 신용점수(예전 신용등급)를 제공해 주는 스마트폰 앱(App)을 보면 앱마다 신용점수가 다르게 나와 고개를 갸웃했던 적이 있을 것입니다.
따라서 나이스 올크레딧 차이를 알면 신용점수를 올리는데 좀 더 유리할 수 있습니다.
그러므로 지금부터 소개해 드리는 나이스 올크레딧 차이를 참고하여 좀 더 전략적으로 신용점수를 올리는데 활용해 보시기 바랍니다.
그렇다면 왜 조회하는 곳마다 다르게 나오는 것처럼 느껴지는 것일까요? 
그 이유는 국내에 대표적인 신용평가사가 ‘나이스’와 ‘올크레딧’ 두 곳이 있기 때문입니다.

1. 나이스 신용점수 주요 평가항목
‘나이스(NICE)’ 신용평가사의 평가항목별 활용 비중을 살펴보면 다음과 같습니다.

연체 및 과거 상환이력 : 30.6%
신용거래형태 : 29.7%
부채수준 : 26.4%
신용거래기간 : 13.3%

2. 올크레딧 신용점수 주요 평가항목
‘올크레딧(KCB)’은 ‘일반 고객’과 ‘과거 장기연체 경험이 있는 고객’의 주요 평가항목 기준이 다른데요. 각각의 세부적인 내용은 다음과 같습니다.

‘일반 고객’ 주요 평가항목
신용거래형태 : 38%
부채수준 : 24%
연체 및 과거 상환이력 : 21%
신용거래기간 : 9%
비금융정보 : 8%

---

‘과거 장기연체 경험이 있는 고객’ 주요 평가항목
연체 및 과거 상환이력 : 32%
신용거래형태 : 27%
부채수준 : 25%
비금융정보 : 11%
신용거래기간 : 5%

 

신용점수 단기간 올리는 방법

1. 비금융정보 등록
신용점수 올리는법 중에 가장 간단하고 빠르게 올릴 수 있는 방법은 비금융정보를 등록하는 것인데요.

나이스 및 올크레딧 신용평가사에서 직접 ▲국민연금, ▲건강보험료, ▲통신요금, ▲아파트 관리비, ▲도시가스, ▲수도요금 등의 성실납부내역을 등록하는 방법입니다.

참고로 온라인으로 등록이 가능한 항목은 등록 즉시 신용점수가 바로 상승합니다. 그리고 오프라인으로 등록 가능한 항목도 2~3일 내로 즉시 반영이 되니 많이 활용하시기 바랍니다.

즉, 비금융정보 등록은 신용등급(신용점수) 올리는 시간을 매우 줄일 수 있는 방법이니 대출이 바로 필요한 분들은 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

참고로 ‘나이스’ 및 ‘올크레딧’의 비금융정보 등록은 해당 웹사이트 또는 앱(App)을 통해 가능한데요. 등록 방법은 다음과 같습니다.

 

• 나이스 : 나이스지키미 홈페이지 접속 또는 앱 실행 → [부스터 등록하기] 메뉴 선택
• 올크레딧 : 올크레딧 홈페이지 접속 또는 앱 실행 → [MyData 등록] 메뉴 선택
  
  
  

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

NICE지키미